绿色金融客户较上年末增长17.83%至5.83万户-买球·(中国大陆)APP官方网站

3月28日晚间，兴业银行发布2023年度功绩讲解。讲解娇傲，末端2023年末，该行总资产初度冲突10万亿元，较上年末增长9.62%至10.16万亿元；进款、贷款双双冲突5万亿元；已毕营业收入2108.31亿元，利息净收入正增长，达1465.03亿元，同比增长0.85%；不良贷款率1.07%，较上年末着落0.02个百分点；拨备掩饰率245%，较上年末高潮8.77个百分点，风险抵补智商进一步提高。

2023年是兴业银行建设35周年，该行胸宇“国之大者”，保持战术定力，与中国经济规复发展同向而行，持续打造兴业秉性价值银行，高质地发展迈出坚实要领，稳居英国《银人人》大众银行1000强前20强、《钞票》全国500强，荣膺英国《银人人》杂志“2023中国年度银行”大奖;明晟（MSCI）ESG评级由A级提高为AA级，成为独逐一家连气儿5年蝉联境内银行业最高评级的银行。

资产欠债表再重构

存、贷款双双超过5万亿元

夙昔一年，兴业银行持续推动资产欠债表再重构，提高资产欠债结构与经济结构契合度，办事经济社会高质地发展愈加有劲。年报娇傲，兴业银行进款和贷款双双冲突5万亿元，其中进款余额较上年末增长8.45%至5.14万亿元，贷款余额较上年末增长9.59%至5.46万亿元，存贷款增量均位居股份制交易银行前哨。

——资产端，救济清静基本盘、布局新赛说念，资产布局与实体经济转型场所高度契合。基本盘中，住房租借、城市更新、产业园区等房地产新领域贷款较上年末增长84.65%。新赛说念中，科创、普惠、动力、汽车、园区领域贷款较上年末区分增长31.88%、23.95%、16.16%、26.14%、27.40%。

——欠债端，救济把戒指欠债成本行为结识息差的关节握手，塌实作念好场景生态圈缔造，潜入鼓吹织网工程，全面加强结算性进款拓展，全年境内东说念主民币进款付息率同比着落11BPs，进一步平抑息差收窄影响，净息差同比着落17个BP，降幅较上年收窄2个BP。

资产欠债结构的持续优化增强了经营功绩的韧性。扣除2022年搭理老产物一次性收益证据举高基数影响要素，按可比口径，公司营业收入同比基本持平，况兼利息净收入已毕正增长，达1465.03亿元，同比增长0.85%；其他非息收入庄重增长，达365.73亿元，同比增长14.08%。

潜入践行“客户-业务-效益”的经营逻辑，兴业银行表示本身上风，丰富金融产物，得志客户多元需求，竭力已毕客户与本身价值最大化。2023年末，企业金融客户数冲突140万户，较上年末增长13.27%，零卖金融客户数冲突1亿户，较上年末增长10.38%，同行合作念客户超3300家，主要类型同行客户掩饰率超过97%。

各异化经营秉性泄露

“三张柬帖”获取新冲突

夙昔一年，兴业银行牢牢围绕高质地发展浩荡任务，将“三张柬帖”与布局“五大新赛说念”、作念好金融“五篇大著作”有机交融，在强烈的市集竞争中保持各异化竞争力。

——绿色银行底色泄露。末端2023年末，绿色金融客户较上年末增长17.83%至5.83万户，绿色融资余额较上年末增长16.14%至1.89万亿元，其中“降碳”领域绿色融资余额较上年末增长34.81%至1.06万亿元，占比升至56.26%；东说念主行口径绿色贷款余额8090.19亿元，范围连接保持股份制银行前哨。存量绿色贷款收息率与对公贷款基本持平，不良贷款率仅0.41%，收益和风控推崇结识。同期，绿色搭理、绿色债券、绿色租借、绿色信赖、绿色基金等业务也跑出加速率，有劲提高表表里资产治理范围，带动轻成本业务收入，以“绿色搭桥”带动“轮廓创利”的可持续发展款式渐入佳境。

——钞票银行稳中有进。末端2023年末，集团零卖AUM范围4.79万亿元（含三方存管市值），较上年末增长15.42%，其中钞票AUM占比超过70%。 络续丰富产物货架，兴银搭理治理范围较上年末增长8.18%至2.26万亿元，跃居市集第2位，同期表示同行一又友圈上风，与289家机构达成代销协作，在售产物数超万支，代销行外搭理产物、基金、保障、什物贵金属区分同比增长191%、54%、31%、67%。值得一提的是，银银平台链接国有大行、股份制银行和470家区域性银行及农村金融机构，已毕兴银搭理行外售售保有范围8695亿元，较上年末增长70.32%。

——投资银行争先进位。末端2023年末，大投行FPA余额4.3万亿元，较上年末增长6.51%。连接保持在债券承销、投资来回、资产撮合等领域的上风，承销非金融企业债务融资器用范围7305.73亿元，列市集第1位；承销境外债券范围54.51亿好意思元，列中资股份制银行第1位；承销绿色非金融企业债务融资器用范围218.06亿元，列股份制银行第2位；承销类REITs范围40.40亿元，列市集第2位。并购、银团、成本市集业务保持较好发展态势。连接保持债券、利率、贵金属等领域作念市来回的开始地位，代客 FICC业务上风清静。

数字化转型蹄疾步稳  

“1+5+N”数字兴业体系迟缓成形

2023年，兴业银行加速数字化转型要领，持续优化科技体制机制，缔造数字运营部，加大科技资源插足，实验科技东说念主才万东说念主策画，集团科技插足83.98亿元，同比增长1.78%，占营业收入比重为3.98%；科技东说念主才7828东说念主，较上年末增长16.85%，科技东说念主才占比13.91%，较上年末提高2.04个百分点。

救济“企业级、尺度化”设施论，缔造完成营销、钞票、投行、风控、运营“五大企架工程”，鼓吹历程、数据、模子、拓荒、运营“五个尺度化”，开展产物、历程、系统、轨制“四项梳理”，获取初步奏效。2023年，初度发布企业级数据字典，建成2.8万项企业级数据字典尺度。全年共发布45份企业尺度，其中3份尺度被东说念主民银行认定为金融行业关系领域首份企业尺度。

从夯基垒台、立柱架梁到全面鼓吹、积厚成势，兴业银行数字化转型蹄疾步稳，渐渐从缔造期进入收货期，现在已初步构建起涵盖“1（手机银行）+5（兴业普惠、兴业管家、兴业生涯、钱大掌柜、银银平台）+N（各类场景生态）”的“数字兴业”体系。手机银行月活跃用户数较上年末增长7.52%至2252.62万户；兴业普惠认证企业户数较上年末增长26.48%，累计责罚融资需求金额同比增长167.66%；兴业管家月均MAU较上年末增长22.16%，客户数较上年末增长20.08%，来回笔数增长16.34%；兴业生涯注册客户数较上年末新增1072.91万户；钱大掌柜月均MAU较上年末增长26.40%，注册客户数较上年末增长23.86%；银银平台机构投资保有范围3663亿元，较上年末增长68.74%。

通过科技赋能，兴业银行积极鼓吹场景生态缔造，持续融入各类生态场景，深化数字兴业与实体经济交融发展，敞开银行API接口1941个，较上年末增长28.54%，掩饰机构8734家。同期，升级数字东说念主民币产物体系，累计开立兴业钱包505.61万个，拓展数币商户16.86万家，签约办事2.5层中小银行123家。

资产质地稳中向好

房地产、地方平台、信用卡三大领域风险递减

讲解娇傲，2023年末兴业银行主要风险筹划稳步向好，不良贷款率1.07%，较上年末着落0.02个百分点，过期贷款率1.36%，较上年末着落0.31个百分点。资产质地进一步作念实，过期90天以上贷款、过期60天以上贷款与不良贷款的比值区分为68.30%、77.33%，处于近三年最佳水平。

房地产风险方面，境内自营贷款、债券、非标等业务项下投向房地产领域业务余额17660.61亿元，不良资产率1.53%，其中，对公房地产业务新发生不良同比着落54%；个东说念主住房按揭贷款业务典质物足值。

地方融资平台风险方面，地方政府融资平台债务余额1615.91亿元，较上年末减少592.87亿元，新发生不良较上年压降55%，风险暴露已有所不停。

信用卡风险方面，风险筹划高位回落，信用卡贷款余额4016.33亿元，不良贷款率3.93%，较上年末着落0.08个百分点；过期率6.75%，较上年末着落0.59个百分点。

新赛说念风险方面，持续强化商榷、科技赋能，逼近市集“一城一策”制定各异化授信政策，构筑“商榷+业务+风险”三位一体机制，提高风险政策针对性和前瞻性。同期，鼓吹风控数字化转型，加速“本领流”评价体系升级迭代，讲解期内“本领流”项下审批金额超过1万亿元。